针对公积金贷款的调整政策是当前各地政策调整优化、促进住房消费的重要抓手。据中指研究院不完全统计，今年以来，全国超30地调整优化公积金贷款政策。从各地政策内容看，本轮公积金政策调整呈现出贷款支持力度提升、消费场景拓展以及家庭互助功能增强等特点。
具体来看，不少城市的公积金贷款额度有所上调。例如，成都拟适度提高住房公积金最高贷款额度，单缴存人最高贷款额度由60万元提高至80万元，双缴存人最高贷款额度由100万元提高至120万元。对实施现房销售的商品房项目，最高贷款额度上浮20%。上海将缴存人家庭购买首套住房的公积金贷款最高额度从160万元提高至240万元，叠加多子女家庭和购买绿色建筑最高贷款额度上浮政策（最高上浮35%），公积金家庭贷款最高额度可达到324万元。
成都提出了新的政策场景——纳入本市城市更新改造项目的住房，房屋所有权人可申请提取本人及配偶的住房公积金用于支付个人出资部分改造费用。
福州的住房公积金政策优化调整则新增住房装修提取政策——缴存人在本市购买自住房屋，自取得有效购房证明材料满6个月起、5年以内，可一次性提取公积金用于装修。提取标准按1500元/平方米执行；还将购买自住住房范围由‘本市行政区域内’扩大到‘福建省内’，同时新增配偶的父母可参与提取，更好发挥家庭购房合力。
此外，还有不少地区支持提取公积金补贴住房物业费支出，支持提取住房公积金支付物业专项维修资金支出，支持提取住房公积金支付契税支出等。
当前多地提高公积金贷款额度、支持提取公积金支付购房首付款及支持提取公积金支付税费、装修等方向，能够有效降低居民的购房门槛及购房成本，促进居民购房需求释放。
在贷款成本方面，公积金贷款仍具有一定优势。中指研究院数据显示，目前首套住房5年以上公积金贷款利率为2.6%，而2025年四季度全国新发放商业性个人住房贷款利率约为3.06%。
在业内看来，随着房地产市场的变化，住房公积金制度仍有进一步优化空间。
深化公积金制度改革的关键在于打通资金循环机制。一方面要持续扩大缴存覆盖范围，将新市民、灵活就业人员等群体纳入制度体系，通过完善灵活就业人员缴存机制，为公积金资金来源提供更加稳定的“源头活水”。另一方面，要进一步提升资金使用效率。例如在优化贷款服务的同时，简化在租房、装修、老旧小区改造等领域的住房公积金提取流程。
可以利用大数据和人工智能技术分析不同群体住房需求，引导公积金资金更加精准地流向真实需求群体。
预计2026年公积金政策将更加细化，灵活调整公积金缴存政策（扩大覆盖范围）、提升资金使用效率等方向或是政策调整的重点，进一步发挥公积金在惠民生和稳市场中的作用。
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